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网上银行系统

网上银行系统(Internetbank or E-bank),包含两个层次的含义,一个是机构概念,指通过信息网络开办业务的银行;另一个是业务概念,指银行通过信息网络提供的金融服务,包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中,我们提及网上银行,更多是第二层次的概念,即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移,其他服务方式和内涵发生了一定的变化,而且由于信息技术的应用,又产生了全新的业务品种。

网上银行系统又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet技术,通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行

内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理寒兵拔财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说,网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台市乎阀。

网上银行又被称为“3A银行”,因为它不受时间、空间限制,能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。

1:依托迅猛发展的计算机和计算机网络与通讯技术,利用渗透到全球每个角落的互联网

2:突破了银行传统的业务操作模式,摒弃了银行有店堂前台接柜开始的传统服务流程,把银行的业务直接在互联网上推出

3:个人用户不仅可以通过网上银行查询存折帐户、信用卡帐户中的余额以及交易情况,还可以通过网络自动定期交纳各种社会服务项目的费用,进行网络购物

4:企业集团用户不仅可以查询本公司和集团子公司帐户的余额、汇款、交易信息,并且能够在网上进行电子交易

5:网上银行还提供网上支票报失、查询服务,维护金融秩序,最大限度减少国家、企业的经济损失

6:网上银行服务采用多种先进技术来保证交易的安全,不仅用户、商户和银行三者的利益能够得到保障,而且随着银行业务的网络化,商业犯罪将更难以找到可乘之机。

与传统银行业务相比,网上银行业务有许多优势。

一是大大降低银行经营成本,有效提高银行盈利能力。

开办网上银行业务,主要利用公共网络资源,不需设置物理的分支机构或热甩主营业网点,减少了人员费用,提高了银行后台系统的效率。

二是无时空限制,有利于扩大客户群体。

09网银用户统计网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制,具有3A特点,即能在任何时候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务,这既有利于吸引和保留优质客户,又能主动扩大客户群,开辟新的利润来源。

三是有利于服务创新,向客户提供多种类、个性化服务。

通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品,往往受到很大限制,主要是由于一般的营业网点难以为客户提供详细的、低成本的信息咨询服务。利用互联网和银行支付系统,容易满足客户咨询、购买和交易多种金融产品的需求,客户除办理银行业务外,还可以很方便地进行网上买卖股少乘浆愉票债券等,网上银行能够为客户提供更加合适的个性化金融服务。

1、挑战传统银行理念

首先,网上银行将改变传统银行经营理念。其次,网上银行将改变传统的银行营销方式和经营战略。

2、网上银行将极大的降低银行服务的成本

(1)降低银行服务成本

(2)降低银行软、硬件开发和维护费用

(3)降低客户成本

3、可以更大范围内实现规模经济

4、网上银行拥有更广泛的客户群体

5、网上银行将会使传统的银行竞争格局发生变化。

网银的三种业态网上银行发展的模式有两种,一是完全依赖于互联网的无形的电子银行,也叫“虚拟银行”;所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行,这种网上银行一般只有一个办公地址,没有分支机构,也没有营业网点,采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系,提供全方位的金融服务。以美国安全第一网上银行为例,它成立于1995年10月,是在美国成立的第一家无营业网点的虚拟网上银行,射颈它的营业厅就是网页画面,当时银行的员工只有19人,主乘想拘悼要的工作就是对网络的维护和管理。

另一种是在现有的传统银行的基础上,利用互联网开展传统的银行业务交易服务。即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务,实际上是传统银行服务在互联网上的延伸,这是目前网上银行存在的主要形式,也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。因此,事实上,我国还没有出现真正意义上的网上银行,也就是“虚拟银行”,国内背担棕现在的网上银行基本都属于第二种模式。

1、技术发展是第一推动力

2、扩展业务的需要

3、追求利润是根本原因网银的快速发展

1、提供网上形式的传统银行业务,包括银行及相关金融信息的发布、客户的咨询投诉、账户的查询勾兑、申请和挂失以及在线缴费和转账功能。

2、电子商务相关业务,既包括商户对客户模式下的购物、订票、证券买卖等零售业务,也包括商户对商户模式下的网上采购等批发业务的网上结算。

3、新的金融创新业务,比如集团客户通过网上银行查询子公司的账户余额和交易信息,再签订多边协议。



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